Investissement · LMNP · SCI
Financer votre investissement
locatif ou SCI
Investissement locatif, LMNP, SCI IS ou IR — Fin'Alliance structure votre dossier et négocie votre financement auprès des banques les plus compétitives.
L'investissement locatif, un projet qui mérite un courtier
Financer un investissement locatif, c'est convaincre une banque de vous prêter de l'argent pour un bien que vous n'occuperez pas. Le modèle économique repose sur les loyers futurs — et les banques l'évaluent avec leurs propres critères, souvent plus stricts que pour une résidence principale. Un dossier mal présenté, c'est un refus ou un taux majoré. Un dossier bien construit, c'est un financement optimisé qui préserve votre capacité d'endettement pour de futurs projets.
Fin'Alliance, immatriculé ORIAS n° 26 009 256 en qualité de MIOBSP, accompagne les investisseurs dans la structuration et la négociation de leur financement. Nous connaissons les établissements qui appliquent la méthode du différentiel (plus favorable aux multi-investisseurs), ceux qui financent les SCI sans sur-garantie, et ceux qui offrent les meilleures conditions pour les profils LMNP.
Les spécificités du financement locatif
Contrairement à une résidence principale, l'investissement locatif obéit à des règles particulières chez les banques :
- Taux d'endettement : les banques intègrent généralement 70 % des loyers prévisionnels dans le calcul
- Apport : souvent exigé à hauteur des frais de notaire (7–8 % dans l'ancien)
- Taux d'intérêt : légèrement supérieur (0,10 à 0,40 %) à celui d'une résidence principale
- Durée : limitée à 20 ou 25 ans selon les établissements pour l'investissement
Notre rôle est de préparer un dossier qui met en valeur la solidité de votre profil emprunteur, la qualité du bien et la viabilité locative du projet — pour obtenir les meilleures conditions possibles.
SCI : nous accompagnons aussi les structures sociétaires
L'acquisition via une Société Civile Immobilière (SCI) est une stratégie patrimoniale appréciée des investisseurs cherchant à transmettre ou à associer plusieurs personnes sur un même bien. Le financement d'une SCI implique cependant des spécificités bancaires : analyse des associés, statuts, objet social, cautions personnelles.
Fin'Alliance prépare ces dossiers en collaboration avec nos partenaires bancaires expérimentés dans ce type de structure. Que votre SCI soit à l'IR ou à l'IS, nous sélectionnons les établissements les plus adaptés à votre projet.
Notre accompagnement pour les investisseurs
- Analyse de la faisabilité et du rendement locatif
- Structuration du dossier (nom propre, SCI, LMNP)
- Mise en concurrence des banques partenaires Pretto
- Optimisation de l'assurance emprunteur
- Honoraires à partir de 1 900 €, uniquement en cas de succès
Questions fréquentes — Investissement locatif & SCI
Les taux sont-ils différents pour un investissement locatif ?↓
Oui, légèrement. Les banques appliquent en général un spread de 0,10 à 0,40 % par rapport aux taux résidence principale, en raison du risque locatif. Cela reste marginal si le dossier est bien préparé. Notre rôle est précisément de présenter votre projet sous son meilleur jour pour minimiser cet écart.
Quel apport est nécessaire pour un investissement locatif ?↓
Contrairement à la résidence principale où certaines banques financent à 110 %, l'investissement locatif requiert généralement un apport couvrant a minima les frais de notaire (7–8 % dans l'ancien). Certains profils solides peuvent néanmoins obtenir un financement sans apport ou avec apport réduit.
Comment les revenus locatifs sont-ils pris en compte par les banques ?↓
Les banques retiennent en général 70 % des loyers attendus dans le calcul du taux d'endettement (pour tenir compte des vacances locatives et des charges). Certaines banques appliquent la méthode du 'différentiel', plus avantageuse pour les investisseurs multi-biens.
Vaut-il mieux acheter en nom propre ou via une SCI ?↓
Cela dépend de votre situation fiscale, patrimoniale et de vos projets futurs. La SCI à l'IR est transparente fiscalement (les revenus sont intégrés à l'IR des associés), tandis que la SCI à l'IS peut être intéressante pour des investisseurs en forte imposition cherchant à capitaliser. Nous vous orientons vers votre notaire ou expert-comptable pour trancher selon votre situation.
Puis-je financer une SCI via un courtier ?↓
Oui. Le financement d'une SCI suit des règles spécifiques : les banques analysent la solidité des associés cautions, la structure des statuts et la viabilité du projet locatif. Fin'Alliance prépare et présente ce type de dossiers auprès de nos partenaires bancaires habitués aux structures sociétaires.
Qu'est-ce que le statut LMNP et comment le financer ?↓
Le Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) permet d'amortir le bien et le mobilier pour réduire la base imposable. Il concerne les biens loués meublés (logements, résidences étudiantes, EHPAD…). Le financement d'un bien LMNP est identique à un investissement locatif classique — les banques regardent le rendement locatif et la qualité du dossier emprunteur.
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